En matière de crédit immobilier, 3 contrats de prêt sont proposés :
- le prêt amortissable à taux fixe, révisable ou non,
- le prêt amortissable à taux variable, avec ou sans couverture,
- le prêt In Fine.

Les taux variables

Dans ce crédit immobilier, le taux d'intérêt est révisé périodiquement en fonction de l'évolution d'un indice de référence. Cet indice est souvent l'Euribor, qui correspond au prix auquel les banques se prêtent de l'argent à court terme sur le marché monétaire.
Les banques vous appliqueront cet indice de référence et elles y ajouteront une marge de 1 à 3%, fonction de votre situation personnelle. Selon la qualité des garanties (revenus conséquents, réelle capacité d'épargne, stabilité d'emploi, plus value de l'acquisition,...) le taux proposé pour le crédit immobilier sera plus ou moins avantageux.

Avantages et inconvénients

Le taux d'intérêt de départ du crédit immobilier à taux variable est inférieur à celui d'un prêt à taux fixe.
Selon le marché, les éventuelles baisses de taux se répercutent sur vos mensualités de crédit.
Le remboursement du crédit immobilier par anticipation ne souffre pas de pénalités.

Il est généralement possible de transformer un taux variable en taux fixe à des conditions proches de celles du marché en cas de hausse des taux. Cette clause doit être incluse dans votre contrat de prêt.

Attention aux risques du prêt à taux variable !

Une éventuelle hausse des taux entraine une hausse de vos mensualités, ce qui peut se révéler dramatique si votre trésorerie est insuffisante pour assumer cette augmentation.

Choisir un crédit immobilier avec prêt à taux variable est donc un choix spéculatif. Il est risqué de l'utiliser pour financer l'acquisition de votre résidence principale, à moins d'un crédit immobilier de courte durée.  Ce peut être un choix adapté sur le long terme s'il s'agit de votre résidence secondaire ou si vous avez une situation financière vous permettant de faire face à de fortes variations de remboursements.

Les taux variables avec couverture : taux variables capés

Pour limiter les risques liés à une forte hausse de taux, des crédits immobiliers avec prêts à taux variables spécifiques existentent, comme le prêt capé.

Le taux du prêt de ce crédit immobilier fluctue sans pouvoir dépasser une limite supérieure définie contractuellement. Les mensualités ne peuvent ansi dépasser un montant maximum prévu initialement. 
En contre partie de cette sécurité, le taux de départ de ce crédit immobilier s'avère plus élevé qu'un prêt variable sans couverture.