IMMOBILIER FR - le crédit immobilier, forum

Les futurs acquéreurs d'un logement ou d'une maison à construire se doivent d'établir un plan de financement. Ce plan de financement est un calcul qui permet d'évaluer son besoin en crédit immobilier. Le besoin en crédit immobilier correspond au coût du bien plus les frais annexes moins l'apport initial et les possibles aides sociales. L'échelonnement dans le temps du plan de financement (nombre et montant des mensualités de crédit) est fonction des revenus.

Plan de financement = besoin en crédit échelonné = (valeur du bien + frais annexes) - (apport personnel + prêt assimilable + aides sociales) / mensualités

Calcul de son emprunt immobilier : apport initial et crédit immobilier, estimation de son prêt immobilier

Les futurs acquéreurs d'un logement ou d'une maison à construire doivent généralement amener un apport personnel de 20% du financement total du logement pour la souscription de leur crédit immobilier.  Cet apport n'est pas une obligation légale, mais le fait de fournir un apport permet au banquier de se rendre compte de votre implication dans votre investissement. Plus votre apport est élevé, et plus vous aurez des facilités à négocier les modalités de votre crédit immobilier, pour les mêmes raisons. Cet apport rentre donc directement dans le calcul de votre emprunt immobilier. Dans le cas d'investissement locatif le montant de l'apport est plus faible.

Les prêts immobiliers taux variable

Dans ce crédit immobilier, le taux d'intérêt est révisé périodiquement en fonction de l'évolution d'un indice de référence. Cet indice est souvent l'Euribor, qui correspond au prix auquel les banques se prêtent de l'argent à court terme sur le marché monétaire.

Les banques vous appliqueront cet indice de référence et elles y ajouteront une marge de 1 à 3% (enfin tout est relatif à la conjoncture économique bien entendu), en fonction de votre situation personnelle. Selon la qualité des garanties (revenus conséquents, réelle capacité d'épargne, stabilité d'emploi, plus value de l'acquisition,...) le taux proposé pour le crédit immobilier sera plus ou moins avantageux.

Il n'est désormais plus possible d'évoquer ce type de prêt sans évoquer les abus des "subprimes", cependant ils conservent de réels avantages.

Avantages et inconvénients

Le taux d'intérêt de départ du crédit immobilier à taux variable est inférieur à celui d'un prêt à taux fixe. Cet effet d'aubaine ne doit pas masquer cependant les contreparties induites.
Selon le marché, les éventuelles baisses de taux se répercutent sur vos mensualités de crédit.